குடும்பத்திற்கான சுகாதார காப்பீடு

சுவிட்சர்லாந்தில் குடும்ப காப்பீடு — அடிப்படை கொள்கை

சுவிட்சர்லாந்தில் "குடும்ப காப்பீடு" என்று தனி ஒரு பாலிசி இல்லை. ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கும் — தந்தை, தாய், ஒவ்வொரு குழந்தை — தனித்தனி காப்பீடு தேவை. இது பிறந்த குழந்தை உட்பட அனைவருக்கும் பொருந்தும்.

இதன் நன்மை என்னவென்றால், ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினரையும் வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் காப்பீடு செய்யலாம். தந்தை CSS-ல், தாய் Helsana-வில், குழந்தை Assura-வில் — இது முற்றிலும் சட்டபூர்வமானது. ஒவ்வொருவருக்கும் மிகக் குறைந்த விலையை தேர்வு செய்வதன் மூலம் குடும்பம் ஆண்டுக்கு CHF 3'000 முதல் CHF 8'000 வரை சேமிக்க முடியும்.

குழந்தைகளுக்கான காப்பீடு — முக்கிய தகவல்கள்

👶 பிறப்பிலிருந்தே காப்பீடு கட்டாயம்

குழந்தை பிறந்ததும் 3 மாதங்களுக்குள் காப்பீடு செய்ய வேண்டும். காப்பீடு பிறந்த நாளிலிருந்து பின்நோக்கி (retroaktiv) செல்லுபடியாகும். குழந்தை பிறக்கும் முன்பே காப்பீட்டு நிறுவனத்தை ஒப்பிட்டு தேர்வு செய்வது நல்லது.

💰 குழந்தை பிரீமியம்

குழந்தைகளின் (0–18 வயது) பிரீமியம் பெரியவர்களை விட மிகவும் குறைவு. சராசரியாக CHF 100 முதல் CHF 150 மாதம். ஆனால் நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபாடு இருக்கும் — ஒப்பிடுவது முக்கியம்.

🏷️ குழந்தை ஃபிரான்சைஸ்

குழந்தைகளுக்கு ஃபிரான்சைஸ்: CHF 0 முதல் CHF 600 வரை. ஆரோக்கியமான குழந்தைகளுக்கு CHF 600 ஃபிரான்சைஸ் தேர்வு செய்தால் பிரீமியம் குறையும். சுய பங்களிப்பு அதிகபட்சம் CHF 350/ஆண்டு (பெரியவர்களின் பாதி).

👨‍👩‍👧‍👦 குடும்ப தள்ளுபடி

பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இரண்டாவது குழந்தை முதல் 10%–15% தள்ளுபடி வழங்குகின்றன. 3 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குழந்தைகள் உள்ள குடும்பங்களுக்கு கூடுதல் தள்ளுபடி. ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் குடும்ப தள்ளுபடி விதிகளை ஒப்பிடுங்கள்.

📊 குடும்ப சேமிப்பு எடுத்துக்காட்டு: 2 பெரியவர்கள் + 2 குழந்தைகள் குடும்பம், ஜூரிச் கேண்டன்.
மாற்றாமல் இருந்தால்: CHF 450 + CHF 450 + CHF 140 + CHF 140 = CHF 1'180/மாதம் = CHF 14'160/ஆண்டு
ஒப்பிட்டு மாற்றிய பின்: CHF 320 + CHF 320 + CHF 95 + CHF 95 = CHF 830/மாதம் = CHF 9'960/ஆண்டு
ஆண்டு சேமிப்பு: CHF 4'200!

கர்ப்பகாலம் & பிரசவம் — என்ன உள்ளடக்கம்?

சுவிட்சர்லாந்தில் கர்ப்பகால மற்றும் பிரசவ சேவைகள் அடிப்படை காப்பீட்டில் (Grundversicherung) விரிவாக உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளன. 13வது கர்ப்ப வாரம் முதல் பிரசவத்திற்கு பின் 8 வாரங்கள் வரை ஃபிரான்சைஸ் மற்றும் சுய பங்களிப்பு இல்லை — காப்பீடு 100% செலுத்தும்.

✓ உள்ளடக்கம் (Grundversicherung)

கர்ப்பகால பரிசோதனைகள் (7 வழக்கமான பரிசோதனைகள்)
2 அல்ட்ராசவுண்ட் பரிசோதனைகள் (கூடுதல் தேவைப்பட்டால் சேர்க்கலாம்)
இரத்த & சிறுநீர் பரிசோதனைகள்
மருத்துவமனையில் பிரசவம் (பொதுப் பிரிவு)
மருத்துவச்சி (Hebamme) சேவைகள்
வீட்டிலேயே பிரசவம் (Hausgeburt)
பிரசவ தயாரிப்பு வகுப்பு (CHF 150 வரை)
தாய்ப்பால் ஆலோசனை (3 அமர்வுகள்)

✗ உள்ளடக்கப்படாதவை

தனியறை / அரை-தனியறை மருத்துவமனையில் → கூடுதல் காப்பீடு தேவை
விரும்பிய மருத்துவர் தேர்வு (Wahlfranchise) → கூடுதல் காப்பீடு தேவை
கூடுதல் அல்ட்ராசவுண்ட் (மருத்துவ தேவை இல்லாமல்)
முன் கர்ப்ப மரபணு பரிசோதனைகள் (சில நிலைகளில் உள்ளடக்கம்)

💡 முக்கிய குறிப்பு: கர்ப்பகாலத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனத்தை மாற்றலாம் — எந்த தடையும் இல்லை. ஆனால் கூடுதல் காப்பீட்டை (Zusatzversicherung) கர்ப்பகாலத்தில் புதிதாக எடுப்பது கடினம் — ஏனெனில் நிறுவனம் நிராகரிக்கலாம். எனவே குடும்பம் திட்டமிடும் போதே கூடுதல் காப்பீட்டைப் பற்றி யோசியுங்கள்.

இளம் பெரியவர்கள் (19–25 வயது)

19–25 வயது இளம் பெரியவர்களுக்கு பல நிறுவனங்கள் தள்ளுபடி பிரீமியம் வழங்குகின்றன. இந்த வயது குழுவினர் பொதுவாக ஆரோக்கியமானவர்கள் என்பதால், அதிக ஃபிரான்சைஸ் (CHF 2'500) மற்றும் HMO/Telmed மாதிரி தேர்வு செய்வதன் மூலம் மிகக் குறைந்த பிரீமியம் பெறலாம்.

19–25 வயது = பெரியவர் பிரீமியத்தை விட குறைவு
26 வயதில் முழு பெரியவர் பிரீமியத்திற்கு மாறும் — இது பெரிய உயர்வு ஆக இருக்கும்
18 வயதில் குழந்தை பிரீமியத்திலிருந்து இளம் பெரியவர் பிரீமியத்திற்கு மாறும்
வயது மாறும் போது நிறுவனத்தை மாற்ற சிறந்த நேரம்

💡 குறிப்பு: உங்கள் குழந்தை 18 அல்லது 26 வயதை எட்டும் போது, புதிய பிரீமியங்களை ஒப்பிடுங்கள். பிரீமிய உயர்வு மிகப்பெரியதாக இருக்கும் — ஒப்பிட்டு சிறந்த நிறுவனத்திற்கு மாறுவது முக்கியம்.

குடும்பங்களுக்கான 6 சேமிப்பு குறிப்புகள்

இந்த குறிப்புகளை பின்பற்றினால் ஆண்டுக்கு CHF 2'000–6'000 சேமிக்கலாம்

1. ஒவ்வொருவருக்கும் தனியாக ஒப்பிடுங்கள்

குடும்பத்தில் ஒவ்வொருவருக்கும் தனியாக பிரீமியங்களை ஒப்பிடுங்கள். ஒவ்வொரு நபருக்கும் வேறு நிறுவனம் மலிவாக இருக்கலாம்.

2. குழந்தைகளுக்கு அதிக ஃபிரான்சைஸ்

ஆரோக்கியமான குழந்தைகளுக்கு CHF 600 ஃபிரான்சைஸ் தேர்வு செய்யுங்கள் — பிரீமிய சேமிப்பு பெரும்பாலும் ஃபிரான்சைஸ் செலவை விட அதிகமாக இருக்கும்.

3. மாற்று மாதிரிகள் பயன்படுத்துங்கள்

HMO அல்லது வீட்டு மருத்துவர் மாதிரி 10%–25% குறைவான பிரீமியம். குடும்பத்தில் 4 நபர்களுக்கு இது பெரிய சேமிப்பு.

4. விபத்துக் காப்பீடு நீக்குங்கள்

இரு பெற்றோரும் வாரத்தில் 8+ மணி நேரம் வேலை செய்தால், விபத்துக் காப்பீடு முதலாளி மூலம் கிடைக்கும். சுகாதார காப்பீட்டில் நீக்கினால் 5%–8% சேமிப்பு.

5. பிரீமிய மானியம் (IPV) விண்ணப்பியுங்கள்

குடும்ப வருமானத்தின் அடிப்படையில் அரசாங்க மானியம் கிடைக்கலாம். குழந்தைகளுக்கு முழு பிரீமிய மானியம் கிடைக்கும் வாய்ப்பு அதிகம்.

6. ஒவ்வொரு ஆண்டும் மறுமதிப்பீடு

பிரீமியங்கள் ஆண்டுதோறும் மாறுகின்றன. செப்டம்பரில் புதிய பிரீமியங்கள் வந்ததும் குடும்பத்தின் அனைத்து உறுப்பினர்களுக்கும் ஒப்பிடுங்கள்.